Меры ЦБ против кардеров

Банки и платежные системы получат право блокировать операции по переводу денежных средств с признаками мошенничества. Такие поправки в закон «О национальной платежной системе» разработала межведомственная рабочая группа при ЦБ РФ, куда, помимо представителей регулятора, входят представители ФСБ, МВД, Росфинмониторинга, Федеральной налоговой службы, крупных банков. В настоящее время законопроект проходит обсуждение в рабочей группе ЦБ. Об этом  “Известиям” рассказал источник, близкий к ЦБ.

Благодаря этим поправкам банк или платежная система вправе приостановить операцию по переводу до полной уверенности в безопасности  проводимой транзакции и ее правомерности. Центробанк беспокоит объем хищений денег граждан с их банковских счетов. При этом, большая часть хищений остается скрытой, т.к. правоохранительные органы возбуждают уголовные дела только в 1-5% случаев кражи, отказывая потерпевшим.

Активность ЦБ в этом направлении анонсировал 22 апреля замначальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев, который заявил, что регулятор занимается разработкой законодательных инициатив для борьбы с рисками электронной платежной индустрии.

«В настоящее время законопроект проходит обсуждение в рамках межведомственной группы при Банке России, – сообщили в пресс-службе ЦБ. – Решение о дальнейшей судьбе проекта будет приниматься по его результатам. Законопроект не является самодостаточной мерой для снижения уровня хищений. Это лишь элемент из комплекса мероприятий, направленный, прежде всего, на формирование законодательной основы для профилактики покушений на хищения денежных средств со счетов клиентов с использованием электронных средств платежа, включая банковские платежные карты».

На данный момент банки не вправе отказаться от исполнения платежного поручения клиента и проволочка в выполнении платежа грозит банкам штрафами.  Для банков электронные платежные поручения на момент их выставления являются подлинными, поэтому планируется ввести инструменты для предотвращения несанкционированных списаний со счетов клиентов.

По оценкам экспертов, 57% несанкционированного использования банковских карт клиентов происходит в результате фишинга  или скимминга.

Правда, законом не предусмотрены четкие сроки возврата денег клиенту, и в данном случае расторопность банка показывает, насколько ему важен клиент. У банков есть 30 дней для того, чтобы провести расследование по факту заявления граждан о несанкционированных списаниях (если речь о трансакциях, совершенных на территории РФ) и 60 дней — в случае с трансграничными операциями. В ходе расследования банки оценивают, насколько тщательно клиент соблюдал правила безопасности. Если установлен факт мошенничества в случае с карточным/депозитным счетом, банк обращается в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела.

На текущий момент у банков наработаны типичные сценарии выявления мошенников, говорит руководитель направления по борьбе с мошенничеством Центра информационной безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов.

— Классический анализ на мошенническую активность проводится по следующим направлениям: банки обладают информацией об актуальных рисках в определенном объеме: о точках компрометации карт (как терминалов и банкоматов, так и интернет-ресурсов), об атаках на интернет-банки. Большинство банков используют системы, способные контролировать профили поведения каждого клиента, и могут оперативно определять операции, не характерные для данного клиента. У банков есть также решения, позволяющие анализировать не только характер операции, но и проводить контроль потенциального наличия и активности вредоносного ПО на устройствах клиентов, — сказал Сизов.

В Госдуме поддержали законопроект рабочей группы ЦБ РФ. «Я положительно отношусь к данной инициативе, потому что проблема действительно серьезна и нужно дать банкам полномочия блокировки переводов, которые вызывают подозрения», – заявил зампред думского комитета по экономполитике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов.

Поделиться в соц. сетях

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники

Добавить комментарий

Войти с помощью: